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World-Check è il più grande e controverso database di intelligence finanziaria del mondo. Ci sei anche tu? Potrebbe essere la tua morte bancaria
World-Check è un controverso database utilizzato dalle banche per l’analisi del rischio. Questo strumento si suppone funzioni per valutare la reputazione finanziaria di un’azienda o di un individuo. Potresti essere inclusi lì, senza saperlo, a causa di un evento passato o di un errore. Essere in World Check può portare alla morte bancaria: nessuna banca aprirà un conto per te. Noi di Caporaso & Partners possiamo aiutarti a scoprire se il tuo nome è nella lista nera. I nostri esperti di reputazione possono anche aiutarti a far rimuovere le tue informazioni personali da questo triste elenco.
World-Check è controllato e gestito da LSEG, cioè London Stock Exchange Group, attraverso la sua area LSEG Risk Intelligence. In passato era associato a Thomson Reuters e poi a Refinitiv; oggi il prodotto viene presentato ufficialmente come LSEG World-Check. World-Check non è un’autorità pubblica né un tribunale. È una banca dati privata usata da banche, istituzioni finanziarie, studi professionali e società regolamentate per controlli KYC, antiriciclaggio, sanzioni, PEP, adverse media e rischio reputazionale. Secondo LSEG, World-Check utilizza informazioni provenienti da fonti pubbliche considerate affidabili e contiene oltre 4 milioni di record strutturati.
In pratica, una banca può consultare World-Check durante l’apertura o il monitoraggio di un conto. Tuttavia, la decisione finale spetta alla banca o all’intermediario, non a World-Check. Se una persona ritiene che i dati siano errati, di solito deve chiedere la revisione o la rettifica secondo le procedure previste dal fornitore e dalle norme applicabili sulla protezione dei dati attraverso un legale specializzato.
Storia di World Check
World Check è stata fondata nel 2000 dall’imprenditore sudafricano David Leppan e dall’austriaco Nikolaus Kimla. Inizialmente l’azienda funzionava come fornitore di informazioni su società corrotte e crimini finanziari. Un decennio dopo, il consorzio di media Thomson Reuters decise di acquistare World Check e di incorporarlo nella sua divisione di rischio e finanza, chiamata Refinity. Dopo l’acquisto di Thomson Reuters da parte di Blackstone Group nel 2018, World-Check ha continuato a crescere e si posiziona già come il più grande database di intelligence finanziaria al mondo.
Oggi, istituti finanziari di credito e assicurativi, banche di tutto il mondo e persino servizi di intelligence utilizzano il database del World-Check. Questo strumento è principalmente responsabile della trasmissione di informazioni alle banche per i processi di due diligence KYC (know your customer) e PEP (politically exposed persons). Grazie a questi dati, le agenzie possono combattere i crimini legati al riciclaggio di denaro, al traffico di armi, droga, esseri umani e al terrorismo.
Inoltre, World-Check offre i suoi servizi alle piccole imprese e alle istituzioni attraverso il software Pythagoras. Ciò consente di filtrare automaticamente i nomi presenti nel database. In questo modo, gli imprenditori e le PMI ottengono informazioni per evitare di fare affari con persone o aziende che compaiono nella lista nera. Se il tuo nome è incluso nel World-Check, nessuna banca ti permetterà di aprire un conto, tanto meno di accedere a prestiti bancari.
Come funziona il World Check?
La crescita di World Check dimostra che l’idea ha avuto successo, ma è stata anche circondata da controversie. Il problema principale sta nel modo in cui le informazioni vengono incorporate nel database. Il sistema è programmato per prendere le notizie legate ai rischi finanziari ed alla corruzione da quelle che World Check considera “fonti di informazione affidabili”. In totale ci sono più di 100.000 fonti di notizie. Una volta ricevuti i dati da queste “fonti attendibili”, World Check crea profili di individui e aziende identificati come potenziali rischi e li inserisce nella sua temuta lista nera.
Quali sono le “fonti di informazione attendibili” per World Check? Il sistema prende i dati dalle liste di sanzioni emesse dai governi, dai siti ufficiali delle autorità giudiziarie nazionali, dai siti parlamentari, dai governi locali, dai media (non chiarisce quali) e dai post pubblici di una persona sui suoi social network.
In realtà, nessuna di queste è una “fonte affidabile”. L’elenco dei Paesi sanzionati da altri governi, in particolare dagli Stati Uniti, è segnato da interessi politici. Anche i media, anche quelli presumibilmente più prestigiosi, hanno dimostrato di essere imprecisi. Più di qualche contenuto pubblicato dai media ha danneggiato la reputazione di migliaia di persone e aziende. Nel frattempo, anche ciò che le persone pubblicano sulle loro reti è inaffidabile.
Inoltre, anche World Check è stato violato. Nel 2016, gli hacker hanno avuto accesso al database e hanno scaricato tutte le informazioni di 2,2 milioni di persone considerate “ad alto rischio”. In seguito, Thomson Reuters ha assicurato che da quella data a oggi non è stata più violata. Ma come facciamo a sapere con certezza che è così?
Con tutte queste informazioni possiamo capire che qualsiasi persona, senza essere avvisata, può essere inclusa nel World Check. Noi di Caporaso & Partners ti offriamo un servizio di ricerca all’interno del World Check. Il nostro team di esperti legali è in grado di garantire l’applicazione del diritto all’oblio su Internet e di far rimuovere il tuo nome dalla lista nera, in modo rapido e discreto.
