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Si te preguntas cómo crear un banco, en este artículo te ofrecemos unas líneas guía. Estas pueden variar según la jurisdicción
Los bancos desempeñan un papel crucial en la intermediación financiera, por lo cual, si deseas fundar uno, cómo crear un banco, debes saber que necesitas. Crear un banco puede ser un proceso complejo y, sobre todo, costoso. Aunque con el apoyo de abogados especializados es posible simplificar los pasos y agilizar la obtención de los permisos pertinentes.
Entender la regulación de los bancos
Antes de crear un banco es esencial entender a fondo la regulación financiera en la jurisdicción en la que se desea operar. Cada país tiene sus propios requisitos regulatorios y de licencia que deben cumplirse estrictamente.
Entre los elementos a tener en cuenta para elegir dónde crear un banco aparece en primer lugar investigar el historial de estabilidad política, regulaciones existentes y crecimiento económico de la jurisdicción.
Analizar los requisitos de capital
Determinar el capital mínimo requerido para obtener una licencia bancaria en la jurisdicción elegida es otro paso esencial para crear un banco. Este capital actúa como garantía para respaldar las operaciones del banco y proteger a los depositantes.
Crear un banco no es tarea para presupuestos modestos. El capital mínimo necesario para comenzar esta empresa suele ser de, al menos, 1 millón de euros, pero es aconsejable empezar con por lo menos 5 millones. Este monto puede variar, en dependencia de la jurisdicción y las especificaciones del banco que se está formando. El capital debe ser en dinero líquido, no en acciones, propiedades u otros bienes.
Conocer a fondo las normativas AML y KYC
Las transacciones están bajo estricto escrutinio de los órganos reguladores. En este escenario, a las instituciones financieras se les exige el cumplimiento riguroso de las normativas contra el lavado de dinero (AML) y el conocimiento del cliente (KYC). Sin credibilidad, incluso una entidad con licencia bancaria y oficinas físicas estará condenada al fracaso.
Planificar el modelo de negocio
La planificación del modelo de negocio incidirá en el éxito del nuevo banco. Definir un nicho de mercado, los productos y servicios que se ofrecerán y cómo diferenciarse de la competencia son otros elementos a tener en cuenta al crear un banco.
En el momento de la planificación es necesario identificar y definir claramente el público objetivo. Además, también es decisivo establecer los tipos de productos y servicios a ofrecer, como préstamos, inversiones, servicios de pago o cuentas de ahorro.
Obtener cuentas corresponsales en bancos principales puede ser un desafío. Al ser un nuevo banco este carece de reputación, por lo que los más grandes en el mercado desconfían. Comenzar con bancos más pequeños, dispuestos a asumir riesgos es, a menudo, el primer paso.
Solicitar una licencia bancaria
Las autoridades regulatorias de la mayoría de las jurisdicciones suelen ser muy rigurosas. Por tanto, lo recomendable es trabajar con una firma jurídica especializada que acompañe el proceso de solicitar una licencia para crear un banco. La revisión de las autoridades incluirá un análisis de los planes de negocios, así como la evaluación de la persona o empresa que solicitar convertirse en titular de la licencia bancaria.
Los abogados especializados también se encargarían de redactar los estatutos, contratos y acuerdos de accionistas.
Capitalizar el banco
Otro de los pasos al crear un banco es hacerlo rentable. Para ello es necesario capitalizar el banco, mediante la recaudación de fondos y la emisión de acciones o participaciones.
Además, será necesario establecer la infraestructura operativa del banco. Esto incluye desde la contratación del personal, hasta la implementación de sistemas tecnológicos muy modernos que facilitan la realización de operaciones bancarias. La seguridad cibernética es fundamental, para evitar hackeos al sistema.
Abrir una oficina física
Una oficina de representación en una ubicación céntrica y prestigiosa, en la jurisdicción elegida, es esencial para transmitir seguridad económica. La mayor parte de las operaciones se realizarán online, pero el hecho de tener una oficina ayuda a la parte de la credibilidad.
Lanzamiento y promoción del banco
Una vez se hayan completado estos pasos para crear un banco es imprescindible promocionarlo en el mercado. Para ello se realizan actividades de marketing, publicidad y relaciones públicas.
Crear un banco es una empresa costosa y desafiante que requiere un sólido capital inicial, experiencia en el sector financiero y un enfoque que busque dotar de credibilidad al nuevo banco.
En conclusión, no es posible crear un banco sin dinero y personal especializado. Si quieres fundar un banco, wallet, Exchange u otra institución financiera reserva una consulta.
